进驻企事业单位/医院驻点二次增值服务
一、项目整体定位
依托前期单位合作基础，开展线下驻点增值服务，以免费福利做引流、个税退税做便民、个人养老金做核心转化，一站式服务全体职工，降低职工抵触感，提升信任度，实现合规业务转化。
服务对象：机关事业单位、公立/私立医院、合作企业全体在职职工；服务形式：单位会议室/职工大厅现场驻点。
二、三大业务分层执行逻辑（引流—便民—盈利转化）
（一）第一层：免费职工意外险（引流获客，零门槛建立信任）
1. 服务核心优势
完全免费赠送，无缴费、无强制捆绑，作为单位给职工额外福利，单位行政/工会易配合对接，职工接受度最高。
2. 驻点操作流程
① 信息登记：职工现场登记姓名、身份证、手机号、单位岗位；
② 线上录单：现场工作人员即时录入投保信息，实时出电子保单；
③ 保单交付：短信推送保单链接，同步讲解保障责任（意外医疗、意外身故伤残、交通意外等基础责任）；
④ 配套宣导：告知保障期限、理赔报案渠道，同步铺垫后续两项便民服务。

3. 落地话术参考
“本次联合单位给大家统一发放免费职工意外保障，不用花一分钱，登记信息即可领取，顺便我们现场同步帮大家办理个税汇算退税、讲解个人养老金政策。”
（二）第二层：个人所得税汇算退税（便民工具，深度留客）
作为民生刚需服务，拉近职工距离，为个人养老金销售铺垫政策基础。
1. 驻点现场服务内容
• 手把手操作个税APP：专项附加扣除填报（子女教育、赡养老人、住房贷款/租金、继续教育、大病医疗）；
• 核对全年收入、劳务报酬，修正漏填扣除项，最大化退税金额；
• 指导提交汇算申报、绑定银行卡，解答补税/退税相关疑问；
• 政策衔接讲解：个人养老金可税前抵扣个税，直接关联第三项业务。
2. 转化衔接关键点
操作退税过程中主动告知：每年缴存个人养老金最高12000元可税前扣除，进一步减少个税、多退税款，同步兼顾养老储备。
（三）第三层：个人养老金销售（核心增值转化业务）
依托前两项免费/便民服务建立的信任，结合个税优惠政策促成办理，合规推广。
1. 核心宣传亮点（贴合职工需求）
① 税收优惠：每年最高12000元税前抵扣，办理当年汇算可多退税；
② 强制养老储备：补充社保养老金，退休后多一份稳定收入；
③ 产品灵活：账户内可选购储蓄、理财、基金、商业养老保险多类产品；
④ 支取规则：达到法定退休年龄、完全丧失劳动能力、出国定居等场景可支取。
2. 驻点办理流程
1）政策宣讲：结合刚办理的个税退税，直观演算省税金额；
2）需求匹配：根据职工年龄、收入、养老规划推荐适配产品；
3）开户操作：现场协助开通个人养老金资金账户；
4）缴存配置：指导缴存资金、选择养老产品，完成业务落地；
5）资料留存：讲解账户查询、年度缴费、次年个税抵扣操作方式。
三、驻点全流程落地执行步骤
1. 前期对接（对接单位工会/人事科）
• 沟通合作初衷：回馈前期合作，为职工提供一站式免费便民福利；
• 提供服务清单：免费意外险+个税汇算指导+个人养老金政策咨询办理；
• 确定驻点时间、场地（职工大厅、会议室），由单位内部下发通知，动员职工到场。
2. 现场驻点分工（2-3人一组服务200人左右）
• 登记岗：负责意外险信息收集、登记；
• 便民岗：专职协助职工操作个税汇算，同步铺垫养老金政策；
• 业务岗：讲解个人养老金、协助开户及产品办理。
3. 现场宣传物料配套
1）海报：免费意外险福利、个税退税指南、个人养老金税收优惠对比表；
2）宣传单页：三项服务简介、个人养老金省税测算案例；
3）电子物料：职工群转发通知、个税操作步骤图文、意外险保单查询教程。
四、分场景沟通话术（医院/事业单位通用）
1. 开场引流（意外险）
老师您好，咱们单位之前有合作，这次专门上门给全体职工赠送免费意外保险，登记信息就能直接领，全程不收费。我们现场还能免费帮大家操作个税年度汇算，多退税款，同时给大家讲解国家推出的个人养老金优惠政策。
2. 个税衔接养老金转化
刚刚帮您算完退税，如果每年存入个人养老金，最高12000元可以抵税，明年汇算还能再多退一笔钱，相当于国家帮您补贴养老钱，平时存社保之外再多一份养老保障，我给您简单算下您每年能省多少税。
3. 职工顾虑答疑
1）问：个人养老金必须每年都存吗？
答：自愿缴存，可多可少，最低无硬性要求，每年最高12000，根据自身收入灵活安排。
2）问：存进去的钱什么时候能取？
答：正常要到退休领取；如果大病、丧失劳动能力、出国定居也可以提前支取，资金安全有保障。
3）问：意外险真的没有任何收费吗？
答：完全免费，是回馈单位职工的福利，保障到期后如果有续期方案会提前跟大家说明，不强制任何消费。
五、风险与合规注意事项
1. 意外险：如实告知保障期限、免责条款，不夸大理赔范围，不隐瞒保障时效；
2. 个税服务：仅提供操作指导，不承诺固定退税金额，不篡改收入数据，合规填报专项附加扣除；
3. 个人养老金：客观讲解产品风险（理财、基金存在收益波动），不保本保收益承诺；清晰说明税收政策规则、支取限制；
4. 信息安全：职工身份证、手机号等隐私信息妥善保管，投保及开户完成后不私自留存、外泄客户资料；
5. 驻点合规：不强制捆绑业务，职工可只领取意外险、只办理个税，自愿选择是否开通个人养老金。
六、驻点后续跟进
1. 离场后整理未到场职工名单，交由单位人事二次通知；
2. 建立职工服务微信群，持续答疑个税、保单、个人养老金相关问题；
3. 次年个税汇算前期提前回访老职工，二次转化复购。

工作地址

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